Cada vez más empresas consideran el nearshoring por la posibilidad de acercar sus operaciones de manufactura al mercado de América del Norte. México se ha convertido en un mercado importante para las compañías que buscan establecer estrategias regionales de producción y suministro. Sin embargo, poner en marcha una nueva planta requiere una inversión inicial considerable antes de comenzar a generar ingresos constantes.
Las nuevas operaciones pueden necesitar capital para adquirir equipos, comprar materias primas, pagar a proveedores, cubrir transporte, mantener inventarios y financiar otras actividades comerciales.
Para las empresas elegibles que buscan financiamiento sin utilizar sus activos fijos como garantía, el financiamiento comercial sin garantía puede ser una alternativa. Una estructura de financiamiento adecuada puede ayudar a gestionar la liquidez mientras la empresa pasa de la etapa de instalación a las operaciones regulares y al cobro de sus clientes.
¿Qué es el nearshoring en México?
El nearshoring en México consiste en trasladar o establecer operaciones de una empresa más cerca de sus principales mercados. México ofrece proximidad geográfica y oportunidades para desarrollar estrategias regionales de manufactura y cadenas de suministro dirigidas a clientes en Estados Unidos y Canadá.
Una empresa que inicia operaciones en México también puede necesitar desarrollar relaciones con proveedores locales, importar insumos de producción, crear inventarios y atender la demanda de clientes antes de alcanzar su capacidad operativa completa.
Esto genera necesidades de financiamiento que pueden ir más allá de la inversión inicial en maquinaria o instalaciones.
Por qué las nuevas operaciones de manufactura necesitan financiamiento comercial
Una nueva operación manufacturera puede generar importantes necesidades de efectivo antes de comenzar a recibir pagos constantes de sus clientes.
Las empresas pueden necesitar financiamiento para:
- Maquinaria y equipos de producción
- Materias primas
- Componentes
- Inventario
- Pagos a proveedores
- Transporte
- Gastos relacionados con aduanas
- Almacenamiento
- Costos de producción
- Cumplimiento de pedidos
Estos gastos pueden aparecer en diferentes etapas de la cadena de suministro. Una empresa puede pagar a sus proveedores mucho antes de recibir el pago de sus clientes.
Esta diferencia de tiempos hace que el financiamiento comercial para fabricantes sea especialmente relevante para las empresas que están construyendo nuevas cadenas de suministro en México.
¿Qué es el financiamiento comercial sin garantía?
El financiamiento comercial sin garantía se refiere a soluciones de financiamiento relacionadas con operaciones comerciales que pueden estar disponibles sin garantías tradicionales, como inmuebles o maquinaria, sujeto a los requisitos de elegibilidad y a la estructura del proveedor de financiamiento.
En lugar de depender únicamente de activos fijos, la evaluación puede considerar factores como:
- Relaciones con clientes
- Cuentas por cobrar
- Órdenes de compra
- Historial de transacciones
- Desempeño empresarial
- Relaciones con proveedores
- Registros bancarios
- Flujos de efectivo esperados
Por qué el financiamiento sin garantía puede ser relevante para nuevas operaciones
Las nuevas empresas manufactureras pueden no contar con suficientes activos locales para acceder a un crédito tradicional con garantía. Una planta recién establecida puede tener inversiones en equipos e instalaciones, pero estos activos pueden ya estar comprometidos o no cumplir con los requisitos de garantía del financiador.
El financiamiento empresarial sin garantía puede ofrecer otra alternativa para empresas elegibles que cuentan con operaciones comerciales sólidas y relaciones confiables con sus clientes.
Por ejemplo, un fabricante puede tener pedidos confirmados de clientes establecidos, pero necesitar liquidez adicional para comprar materiales y cumplir con esos pedidos. El financiamiento basado en cuentas por cobrar elegibles u operaciones comerciales puede ayudar a cubrir esta brecha.
Cómo puede apoyar el financiamiento comercial a una nueva operación de manufactura en México
Las necesidades de financiamiento pueden cambiar a medida que el negocio avanza por diferentes etapas.
Instalación de la planta
La empresa puede necesitar capital para equipos, instalación, tecnología e infraestructura.
Compra a proveedores
Cuando comienza la producción, la empresa necesita materias primas y componentes para fabricar los productos terminados.
Formación de inventario
Los fabricantes pueden necesitar mantener inventarios de seguridad para cumplir con los calendarios de entrega y evitar interrupciones.
Producción
Los gastos operativos aumentan cuando comienza la fabricación. Estos pueden incluir mano de obra, servicios, mantenimiento, empaques y logística.
Ventas a clientes
Después de entregar los productos, los clientes pueden recibir plazos de crédito. El fabricante puede tener que esperar antes de recibir el pago.
Una solución adecuada de capital de trabajo para fabricantes puede ayudar a cubrir estas necesidades de liquidez, según la estructura del financiamiento.
Cómo las cuentas por cobrar pueden respaldar el financiamiento
Una vez que el fabricante comienza a vender a sus clientes, las cuentas por cobrar pueden convertirse en una fuente importante de liquidez.
El financiamiento de cuentas por cobrar en México puede ayudar a empresas elegibles a obtener recursos sobre facturas que cumplen con los requisitos antes de que los clientes realicen el pago.
Por ejemplo:
- El fabricante produce y entrega los productos.
- La empresa emite una factura al cliente.
- El cliente recibe un plazo de pago acordado.
- El fabricante presenta la cuenta por cobrar elegible.
- El proveedor de financiamiento evalúa la operación.
- El financiamiento aprobado se entrega conforme a los términos acordados.
- El pago del cliente se gestiona de acuerdo con la estructura de financiamiento.
Esto puede ayudar a reducir el tiempo efectivo de conversión de efectivo en las operaciones elegibles.
¿Qué tipos de empresas pueden considerar este financiamiento?
El financiamiento para manufactura en México puede ser relevante para empresas que establecen o amplían operaciones en sectores como:
- Automotriz
- Electrónica
- Equipos industriales
- Maquinaria
- Electrodomésticos
- Dispositivos médicos
- Productos de consumo
- Componentes industriales
- Empaque
- Servicios de ingeniería y manufactura
Sin embargo, establecer una operación de manufactura en México no garantiza automáticamente el acceso al financiamiento.
La elegibilidad puede depender de la situación financiera de la empresa, estructura de propiedad, clientes, operaciones, documentación, flujos de efectivo esperados y requisitos del proveedor de financiamiento.
¿Qué costos deben planificar las empresas?
Las compañías que ingresan a México deben evaluar sus necesidades de financiamiento durante todo el ciclo operativo y no enfocarse únicamente en los costos de instalación.
Costos de adquisición
Las empresas pueden tener que pagar a sus proveedores por materiales y componentes antes de recibir pagos de clientes.
Costos de inventario
Las nuevas operaciones pueden necesitar inventarios de seguridad o existencias adicionales mientras se estabilizan los programas de producción.
Costos logísticos
El transporte, almacenamiento, gastos aduaneros y distribución pueden generar necesidades adicionales de efectivo.
Costos laborales
Los fabricantes deben cubrir salarios y otros gastos relacionados con el personal independientemente de cuándo paguen los clientes.
Costos de producción
Servicios, mantenimiento, empaques, control de calidad y otros gastos de manufactura contribuyen a las necesidades permanentes de capital de trabajo.
Comprender estos costos ayuda a estimar de forma más precisa las necesidades reales de financiamiento comercial.
Cómo pueden prepararse las empresas para solicitar financiamiento
Las empresas que están estableciendo operaciones manufactureras deben preparar sus necesidades de financiamiento antes de que la liquidez se convierta en una limitación.
Analizar el ciclo operativo
Identifique cuándo deben realizarse los pagos a proveedores, cuándo comienza la producción, cuándo se entregan los productos y cuándo se espera recibir el pago de los clientes.
Identificar las principales cuentas por cobrar
Estime el valor y el momento de las facturas de clientes que podrían cumplir con los requisitos para obtener financiamiento.
Evaluar la calidad de los clientes
Los proveedores de financiamiento pueden considerar la solvencia y el historial de pagos de los clientes relacionados con las operaciones.
Preparar la documentación
Las empresas deben mantener registros corporativos, financieros, comerciales y operativos precisos y actualizados.
Calcular la brecha de financiamiento
Determine cuánta liquidez se necesita entre los pagos que salen de la empresa y los cobros que espera recibir.
Documentos que pueden necesitar las empresas
Los requisitos de documentación dependen del proveedor de financiamiento y de la operación. Entre los documentos que pueden solicitarse se encuentran:
- Documentos de constitución de la empresa
- Registros fiscales
- Estados financieros
- Estados de cuenta bancarios
- Contratos con clientes
- Órdenes de compra
- Facturas de proveedores
- Facturas de clientes
- Documentos de entrega
- Reportes de antigüedad de cuentas por cobrar
- Información sobre la propiedad de la empresa
Las nuevas operaciones también pueden necesitar proporcionar información adicional sobre la entidad mexicana, su estructura de propiedad, actividad comercial esperada y relaciones con clientes.
Qué deben revisar las empresas antes de elegir una solución de financiamiento
Antes de contratar financiamiento para fabricantes sin garantía, las empresas deben revisar cuidadosamente toda la estructura.
Los aspectos importantes incluyen:
- Monto de financiamiento
- Costo del financiamiento
- Operaciones elegibles
- Requisitos relacionados con clientes
- Plazos de pago
- Condiciones de recurso
- Documentación
- Tiempos de procesamiento
- Consideraciones de moneda
- Comisiones aplicables
Las empresas también deben verificar si la solución requiere avales, garantías personales u otro respaldo crediticio, incluso cuando no se soliciten garantías tradicionales.
Credlix: apoyo para empresas manufactureras en crecimiento
Las empresas que establecen operaciones de manufactura necesitan liquidez para compras, producción, ventas y cobranza. Credlix ofrece soluciones digitales de financiamiento diseñadas para ayudar a empresas elegibles a gestionar sus necesidades de capital de trabajo y mejorar la flexibilidad de su flujo de efectivo.
Para las empresas que ingresan al ecosistema manufacturero de México, una solución adecuada de financiamiento puede ayudar a cubrir cuentas por cobrar elegibles y apoyar sus necesidades comerciales. Esto puede proporcionar liquidez para compras, pagos a proveedores, inventarios y otros gastos operativos mientras los clientes aún tienen facturas pendientes de pago.
Preguntas frecuentes
¿Las empresas que establecen operaciones de manufactura en México pueden acceder a financiamiento comercial sin garantía?
Las empresas elegibles pueden tener acceso a financiamiento comercial sin garantía, dependiendo de los requisitos del proveedor. La evaluación puede considerar las relaciones con clientes, cuentas por cobrar, órdenes de compra, desempeño empresarial, historial de transacciones y capacidad de pago. Antes de solicitarlo, las empresas deben confirmar los requisitos específicos de garantías, avales, documentación y elegibilidad.
¿Cómo puede ayudar el financiamiento comercial a las empresas que hacen nearshoring en México?
El financiamiento comercial para fabricantes puede ayudar a cubrir necesidades de liquidez relacionadas con compras, inventarios, pagos a proveedores, producción y cuentas por cobrar de clientes. Esto puede ser especialmente útil cuando la empresa debe realizar gastos antes de recibir los pagos. La estructura de financiamiento y el uso permitido de los fondos dependen del proveedor y de la operación.
¿El financiamiento sin garantía está disponible para nuevas operaciones manufactureras en México?
Las empresas nuevas pueden enfrentar requisitos adicionales debido a su menor historial operativo. Sin embargo, la disponibilidad del financiamiento depende de factores como la estructura de propiedad, las relaciones con clientes, la solidez de las operaciones, la información financiera y los criterios de evaluación del proveedor. Una operación nueva no califica automáticamente para financiamiento empresarial sin garantía.
